Quando será que é o melhor momento para fazer um empréstimo na empresa? Algumas pessoas pensam que nunca. Outras, pensam que somente no momento em que realmente o dinheiro se faz necessário. Mas a verdade é que a “conta” para decidir isso é muito mais complexa do que simplesmente optar pelo sim ou pelo não.
Constituir uma empresa de maneira saudável não é uma das coisas mais fáceis de se fazer. Afinal, antes mesmo de dar lucro, uma empresa tem muitos gastos que devem ser absorvidos de maneira inteligente para que, lá na frente, o lucro apareça. E estes gastos, obviamente, precisam ser igualmente estratégicos. Caso contrário, serão apenas gastos.
Os empréstimos bancários estão em uma linha muito tênue entre gasto e investimento. Um empréstimo sem motivação e no momento errado, pode gerar uma despesa que faz as contas se desequilibrarem e vários problemas, em efeito dominó, começam a surgir.
Portanto, para entender melhor este tema e conseguir tomar uma decisão razoavelmente segura, continue lendo este artigo. Vamos dar algumas boas dicas de quando pegar um empréstimo pode ser benéfico para a sua empresa.
Vamos lá?
Empréstimo para a empresa – Qual é o momento certo de fazer?
Existem várias motivações que geram a necessidade de um empréstimo. O melhor momento para fazer um empréstimo é quando este empréstimo vem com cara de investimento. Ou seja, é quando você pega o dinheiro exclusivamente para investir na estrutura da sua empresa, de modo que isso gere uma aceleração no futuro.
Esta seria a primeira dica para que você leve em consideração no seu plano, de forma que o empréstimo não venha para pagar outro empréstimo ou alguma dívida – a não ser quando as condições forem favoráveis para isso.
Veja, na prática, 5 bons motivos para pegar um empréstimo e como fazer isso sem comprometer a saúde financeira do seu negócio.
O melhor momento para pegar um empréstimo é quando você não precisa dele
O primeiro passo para que você possa pegar um empréstimo de maneira eficiente e inteligente, é quando você não precisa do dinheiro. Ou seja, quando a sua empresa está saudável e com as contas em dia.
Mas por que você iria endividar a empresa se ela está saudável? Neste caso, você não estaria endividando-a. Você estaria captando recursos para geração de capital de giro, caixa e investimentos quando necessários.
Quando você não precisa do dinheiro pra ontem, as chances de você fazer um bom negócio são muito, mas muito maiores. Afinal, você consegue ter elementos de negociação com o banco e você consegue muitos benefícios com isso.
O que seria totalmente diferente caso você precisasse do dinheiro para ontem. Neste caso, você terá que dançar a música que o banco mandar. E você não tem controle.
Então, não abra mão de pegar o dinheiro quando você menos precisa dele, pois você conseguirá quitá-lo de maneiras muito mais eficientes e saudáveis, sem precisar abrir mão de uma estrutura produtiva que você já tem. Isso faz toda a diferença.
Tenha um plano de médio e longo prazo para o seu negócio
Agora que já entendemos que o melhor momento para pegar um empréstimo saudável é quando você não precisa dele, considere, também, outros aspectos para que esta decisão seja ainda mais embasada.
Ou seja, por mais que você não precise do dinheiro naquele momento, você precisa saber para o que ele vai ser útil. Ou pelo menos, ter uma ideia disso. Somente fazer um empréstimo por fazer não é vantajoso, pois o dinheiro pode ser usado de maneiras erradas e, com isso, o processo se torna negativo.
Então, tenha um plano. Saiba para onde a sua empresa está indo e tenha em mente como este dinheiro pode ser útil no médio e longo prazo, quando isto se fizer necessário. Se você não tem um plano, não pegue dinheiro emprestado. Pois as chances de você gastá-lo com coisas que não vão gerar um bom retorno são bem grandes, ok?
Não aceite a primeira oferta de empréstimo que você receber
Quando você pega um empréstimo em um momento saudável da sua empresa, você tem vários trunfos na mão. E um deles, é o poder de negociação. Ou seja, você tem a chance de conseguir condições muito, mas muito melhores para o dinheiro que você pegar emprestado.
Desta forma, não aceite a primeira oferta. Não aceite a “condição imperdível” que o banco está oferecendo. Acredite: muitas vezes vale mais a pena “perder” a condição, do que aceitá-la.
Qualquer porcentagem a menos de juros no mês, faz uma diferença gigantesca lá na frente. Então, busque amortizar a taxa ao máximo que você conseguir, de forma que você possa sair do banco com um bom negócio.
Quanto menos juros ao mês você paga, melhor. Caso contrário, o dinheiro vai perder valor no longo prazo e você ainda estará pagando juros. Afinal, o dinheiro é o produto do banco. É uma ferramenta de trabalho. É o que eles vendem. E para você ter acesso, muitas vezes, terá que aceitar condições totalmente desfavoráveis.
Cuidado com os empréstimos facilitados para pessoas jurídicas
Se você acabou de abrir a sua empresa, seja ela do ramo que for, certamente já recebeu propostas de empresas que querem emprestar dinheiro para você. Não importa se você abriu uma mecânica ou uma loja online de decoração, sempre vai ter alguém para oferecer os famosos “empréstimos facilitados”.
Este tipo de empréstimo costuma ser bem caro, porque muitas vezes você não precisa declarar quase nada e, às vezes, não precisa sequer alienar algum bem. Só que as taxas, neste caso, serão inacreditavelmente altas. É muito fácil para que mil reais de empréstimo se transformem em dois mil reais em dívidas em questão de cinco ou seis meses. Portanto, todo cuidado é pouco.
Lembre-se que pegar dinheiro emprestado não é de graça. Você sempre terá que pagar ainda mais dinheiro pelo que pegou emprestado. Então, só faça isso se o dinheiro for usado de maneira inteligente para alavancar lucros ou produtividade.
Cuide da sua empresa e mantenha ela sempre saudável. E se preferir, poderá contar com a ajuda de um consultor financeiro, para que ele ajude a deixar as contas em dia.